住宅ローン　貸す側の頭の中を考える

住宅取得をなんとなく考えてている全国の皆さん　こんにちは　新名です。

今日は、住宅を取得する場合に多くの方が利用するであろう「住宅ローン」について「借りる側」ではなくて「貸す側」の頭の中を公開されているデータに基づいて一緒に考えてみたいと思います。

今回のデータは令和４年３月に国土交通省　住宅局から公表された「令和３年度　民間住宅ローンの実態に関する調査結果報告書」から引用しています。まず、基本的な立場から考えてみると、仮にあなたがある銀行の融資担当者であった場合には、住宅ローンの新規融資に対して、何を考えるでしょうか？「（１）いくらを　（２）誰に　（３）どんな条件で貸すか」をまず考えますよね？そこで、貸す側にはいろんな審査基準がありますが、この報告書の３２ページに銀行等が行う審査基準について記載があります。

第１位が「完済時年齢（98.9％）」です。これは98.9％の銀行等が採用している基準です。80歳未満という回答が最も多くなっています。

第２位が「健康状態（98.5％）」です。これは団信（団体信用生命保険）への加入が融資の条件となっているためでしょう。

第３位が「担保評価（97.6％）」です。銀行等は、「あなた」がもし返済できない場合には、物件を売却（競売）して債権を回収するためです。ここまでは、比較的基礎的な内容と言えるでしょう。

第４位、第５位は「年収（95.0%)」、「返済負担率（94.6％）」です。年収はデータ記載があまりありませんが、４００万円以上の方の割合が多いと予測できます。また返済負担率は年収総額が多いほど高く（４０％以下）、年収総額が少ないほど低く（３０％以下）になっています。

第６位、第７位が同率（94.5％）で「勤続年数」と「連帯保証」です。勤続は１年以上が最も多く、また連帯保証に系列の保証協会の保証がないと融資できないケースが圧倒的です。

これ以降は、第８位　融資可能額（75.8％）で100％以内が最も多い（言い換えると、諸費用は出ないということです。）、第９位　雇用形態（75.6％）で派遣・契約社員は対象外が多い、第１０位　営業エリア（92.2％）エリア内に住居か勤務があることが条件、第１１位　国籍（68.0％）基本日本国籍が必要、第１２位　カードローン等の債務返済状況と続きます。

私たちとしては、住宅を取得する場合には、これらの審査基準に合うような戦略を立てる必要がある訳です。ご参考になさってください。

今日もお読み頂きありがとうございました。

全てのご縁に感謝です。

次回をお楽しみに